信和研究院：2019年小微企业融资模式研究

2019年2月21日，信和研究院发布最新《2019年小微企业融资模式研究》。报告显示，我国小微企业融资难的问题存在已久，小微企业抗风险能力差，融资需求大，成本效果难兼顾，经济增速放缓的压力下，此类问题日益突出。传统信息模式以及供应链金融模式通过获取资金链、物流等信息，提升了风控的效果，但产生的人工审核等风控成本也很巨大；随着互联网和IT技术的不断进步，电商、信息系统服务等平台借助信息处理的自动化，发展出新型的小微融资模式，在一定程度上减少了成本与效果之间的矛盾。传统信息模式发展已久，其风险判断逻辑是其他模式的基础 IPC模式：依靠业务员进行信息收集、风险判断。在客户获取、客户服务方面具备优势，但对人力依赖过高，难以控制成本和规模化 信贷工厂：贷前信息收集与之后的风控环节相分离，贷前由客户经理负责收集信息，审批部门授信判断。在IPC模式的基础上分工更明确，效率有提高，但对人力依赖同样较高 评分卡：将信贷工厂中审批部门的部分工作由系统来替代，系统通过评分卡模型输出结果，再交由人工审核。节省部分人力、提高效率，风险依靠人工最终判断，规避系统可能存在的不完善，但系统开发投入高 《2019年小微