华西证券：青岛银行（002948）-Q2营收端显著改善，关注类贷款延续双降

青岛银行(002948)事件概述青岛银行披露2022年中报：2022上半年实现营收62.09亿元(+16.56%，YoY)，营业利润23.22亿元(+8.48%，YoY)，归母净利润20.18亿元(+12.28%，YoY)；中期总资产5364.10亿元(+6.93%，YoY；+1.74%，QoQ)，存款3300.30亿元(+11.64%，YoY；+6.80%，QoQ)，贷款2652.68亿元(+12.92%，YoY；+3.75%，QoQ)。净息差1.76%(-14bp，YoY)；不良贷款率1.33%(-0bp，QoQ)，拨备覆盖率209.07%(+10.69pct，QoQ)，拨贷比2.78%(+0.14pct，QoQ)；资本充足率14.53%(-1.77pct，QoQ)；年化ROE14.03%(-1.35pct，YoY)。分析判断:营收表现大幅改善，减值计提力度加大青岛银行上半年累计实现营收和PPOP增速分别为16.6%、15.7%，较Q1的-5.7%、-12%转正且有大幅改善，主要是利息净收入和交易类非佣金收入增速均转正，且手续费净收入增速二季度也进一步上行。具体来看：1）量价相对平