华西证券：杭州银行（600926）-存贷规模及非息收入表现靓丽，ROE明显提升

杭州银行(600926)事件概述杭州银行发布2022年中报：22H1实现营业收入173.02亿元(+16.31%，YoY)，营业利润73.76亿元(+27.73%，YoY)，归母净利润65.93亿元(+31.67%，YoY)。中期总资产1.53万亿元(+19.14%，YoY；+5.21%，QoQ)，存款9046.19亿元(+21.56%，YoY；+4.09%，QoQ)，贷款6616.27亿元(+22.53%，YoY；+4.95%，QoQ)。净息差1.69%(-24bp，YoY)；不良贷款率0.79%(-3bp，QoQ)，拨备覆盖率581.60%(+1.51pct，QoQ)，拨贷比4.62%(-0.15pct，QoQ)；资本充足率12.98%(-0.10pct，QoQ)；年化ROE16.62%(+2.44pct，YoY)。分析判断:非息增长强劲，信用成本回落，营收利润增速双升杭州银行上半年累计实现营收、PPOP、归母净利润增速分别为16.3%、16.8%、31.7%，较Q1增速进一步提升0.6pct、2.9pct、0.3pct，预计仍处于行业第一梯队。其中：1）手续费收入上半年同比+37