华西证券：平安银行（000001）-业绩高增提升ROE，资产质量表观指标平稳

平安银行(000001)事件概述平安银行发布2022年中报：2022H1实现营业收入920.22亿元(+8.67%，YoY)，营业利润279.61亿元(+24.74%，YoY)，归母净利润220.88亿元(+25.62%，YoY)；中期总资产51087.76亿元(+8.16%，YoY；-0.18%，QoQ)，存款32432.41亿元(+13.14%，YoY；+3.04%，QoQ)，贷款32250.95亿元(+12.18%，YoY；+2.24%，QoQ)。零售AUM3.47万亿元(+3.3%，QoQ)。净息差2.76%(-7bp，YoY)；不良贷款率1.02%(+0bp，QoQ)，拨备覆盖率290.06%(+0.96pct，QoQ)，拨贷比2.95%(+0.01pct，QoQ)；资本充足率13.09%(-0.19pct，QoQ)；年化ROE12.20%(+1.46pct，YoY)。分析判断:中收承压、非信贷减值少提反哺业绩高增；零售获客稳中有进公司上半年实现营收和PPOP分别同比+8.7%/+10.1%，较一季度增速分别回落1.9pct和3.5pct，Q2单季营收增速降至6.8%主要是中