浦发银行：2025年互联网财富管理托管业务发展白皮书

中国人民银行发布的《金融从业规范 财富管理》将财富管理定义为：贯穿于人的整个生命周期， 在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族 与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。 财富管理发展的初期，传统金融服务主要通过线下网点及人工服务将标准化金融产品推销给客户。 近年来，随着我国居民理财需求的不断增长以及境外投资者投资参与度的持续提升，我国财富管理市 场日渐活跃。与此同时，随着低利率时代的持续、人口老龄化的加剧以及数字化技术的飞速发展，传 统财富管理模式已难以满足客户需求，唯有通过互联网渠道拓展更为丰富的产品和服务，才能有效适 应财富管理市场的深刻变革。互联网第三方机构凭借其突出的线上运营和销售能力，成为财富管理市 场的重要参与者，以互联网渠道为支撑的互联网财富管理业务应运而生。