信达证券：邮储银行（601658）-贷款增速创历史新高，不良指标稳中有降

邮储银行(601658) 事件：3月28日晚，邮储银行披露2023年财报：2023年实现营业收入3425.07亿元，同比增长2.25%；归母净利润862.70亿元，同比增长1.23%；资产规模达15.73万亿，同比增长11.8%。 点评： 扩表稳健，规模、客群双双提升，对公贷款拉动贷款增长。2023年末，邮储银行贷款总额为8.15万亿元，同比增长13%，创历史年度新高。其中，公司贷款总额3.21万亿元，同比高增20.42%，主要是在先进制造业、战略性新兴产业、专精特新、普惠金融、绿色金融等重点领域发力，同时加大小微金融的服务力度；零售层面，2023年末邮储银行个人贷款总额4.47万亿元，同比增长10.5%，实现消费贷、小额贷、信用卡齐齐增长。其中，小额贷款同比增长22.6%，创下历史年度新高，连续4年增速超20%，主要是邮储多年深耕乡村振兴重点领域，系统化、差异化满足农户金融需求；信用卡同比增长20.3%，主要是随着邮储推进信用卡机制改革背景下，强化客户综合拓展及营销，贡献规模快速增长。三农领域上，邮储银行积极响应乡村振兴战略，深耕“村社户企店”五大客群，2023年末涉农贷款余额为2.