国信证券：苏州银行（002966）-2022年业绩快报点评：业绩高增，资产质量优异

苏州银行(002966)核心观点苏州银行披露2022年业绩快报。2022年实现营收117.63亿元，同比增长8.62%，实现归母净利润39.18亿元，同比增长26.10%。2022年加权ROE为11.52%，同比提升1.56个百分点。四季度非息收入下降拖累营收增速，净利润实现高增。2022年全年营收增长8.62%，四季度单季营收仅增长0.11%，预计主要是四季度债市大幅调整拖累公司理财业务手续费收入和其他非息收入。2022年全年归母净利润增长26.10%，其中四季度单季增长26.9%，保持高增。公司营收增速和归母净利润增速偏离度较大，主要是资产质量优异，信用成本有所下行。规模维持高增。期末资产总额5245亿元，较年初增长15.79%；期末贷款总额2506亿元，较年初增长17.51%；期末存款余额3163亿元，较年初增长16.57%。公司近年来持续发力大零售业务，同时积极加大异地业务布局，规模持续高增，资产结构逐步优化。不良率维持低位，拨备覆盖率高位。公司资产质量优异，期末不良率0.88%，与9月末持平，较年初下降23bps；拨备覆盖率530.81%，较9月末下降了1.7个百分点，较年初