海通国际：中国银行行业：24Q1美资行业绩总结：营收和计提表现优于，NII表现分化

24Q1,营收同比增速均超预期，,延续,23Q4,的情况，,非息收入占比较高的银行营收表现更好。美资六大行中，除美国银行外，归母净利润同比增速均超预期。,逐家公司来看，需要特别提示的包括,1）摩根大通进入,Q2,不需要再考虑剔除第一共和来看业绩同比，因第一共和于,23,年,5,月初并表；,2）美国货币监理署（,Office,of,Comptroller,of,Currency，,OCC）,取消了对富国银行的同意令（,2016,年发布，关于不安全不健全的销售行为），,解决了该银行的声誉风险，部分本土分析师认为这有助于规模更快增长；,3）花旗银行约,7,个月的组织精简计划已结束，中期目标是营收增速为,4-5%，,墨西哥零售业务的,IPO,仍在计划中，预计,2025,年上市。 贷款方面，,除富国银行，其他,5,家银行贷款均实现同比增长。受高利率环境影响，四大行贷款收益率同比、环比均上升，环比上升幅度最大为,10bp,的银行是美国银行和花旗集团。展望,24H2，共性是信用卡贷款增长的前景较好，与,23Q4,展望一致。 存款方面，,存款增长表现最好的是高盛，主要源于零售银行存款的增加，来源包括,