联合资信评估：2026年农村金融机构行业分析

农村商业银行在我国金融体系中具备差异化定位与特色化网点布局，2025年以来资产负债规模保持稳定增长，在商业银行整体资产负债中的占比偏低，农村金融机构改革化险持续推进导致法人机构数量有所下降。 一直以来，农村商业银行作为我国社会经济发展的重要组成部分，通过持续积累的人缘地缘优势，以及其在注册地的属地化经营和渗透性布局，在我国幅员辽阔、人口及产业结构复杂、差异化金融服务需求相对较高的背景下，发挥着其作为金融服务体系“毛细血管”的作用，将国家战略传导至“三农”实体经济，助力巩固脱贫攻坚成果，打通金融服务乡村的“最后一公里”，促进三农经济的持续健康发展。截至2025年末，我国各类农村金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行及农村信用合作社）合计接近2000家，随着农村商业银行合并重组进程的不断推进，农村金融机构数量较2024年末有所下降。从近年来主要经营数据表现看，农村商业银行资产负债规模保持稳步增长，不良贷款率呈下降趋势，拨备水平持续提升，在净息差波动下行与资产规模增长的共同作用下，净利润水平呈现波动，资产利润率水平有所下滑，整体资本仍保持相对充足。截至2025年末，农村商业银行资产总额合计