金融数字化发展联盟：2026年信用卡与互联网消费金融：低迁移成本时代的用户交织与体验洞察报告

近年来，我国消费金融行业在国民经济发展与居民消费水平提升的双重驱动下稳健增长，市场参与主体多元化竞合发展，商业银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台形成差异化竞争格局，产品体系不断丰富完善。银行传统信用卡业务及消费贷产品在大额消费、信用构建领域依旧占据核心地位，而以花呗/借呗、京东白条等为代表的互联网消费金融产品凭借场景嵌入、体验便捷等优势快速崛起，成为消费金融市场的重要组成部分，二者共同推动行业规模持续扩容，截至2026 年二季度末，我国不含个人住房贷款的消费性贷款余额20 .83 万亿元。