瑞再sigma：2040年财产险市场的机遇与变革

多年以来，车险一直是财产与意外险业务中低风险、高规模的支柱险种，但预测模型表明，2040年，车险占全球保费的比例将从目前的42%下降至32%。与此同时，财产险占总保费的比例预计将从25%上升至29%，而责任险的份额将从12%上升至13%。平均而言，财产险和责任险的承保风险高于车险。例如，自然灾害是财产险的主要损失原因。由于气候变化，灾害将更加难以预料，天气相关灾害的强度和频率都可能增加。同时，责任风险涉及随社会经济变化而持续 演变的人类行为：预测相关长期趋势是一项不甚精确的艺术。在风险-回报等式的左侧，预计到2040年，财产与意外险市 场保费将增长一倍以上，达到4.3万亿美元。新兴市场将引领增长，其占全球财产与意外险保费的份额将从2020年的20%上升至33%。经济发展依然是支撑各险种保费增长的最重要因素。最大的转变将发生在车险领域，到2040年，全球车险保费将翻番，达到1.3万亿至1.4万 亿美元，新兴市场的份额将从2020年的26%上升至46%。然而，随着安全科技应用的进一步普及，每辆车的事故频率和索赔成本将会下降，保费增长将放缓。