华西证券：青岛银行（002948）-营收增速平稳，存量风险加快出清

青岛银行(002948)事件概述青岛银行发布2022年三季报：2022Q1-3营业收入95.23亿元(+16.30%，YoY)，营业利润28.20亿元(+0.72%，YoY)，归母净利润25.95亿元(+7.30%，YoY)。总资产5312.69亿元(+5.38%，YoY；-0.96%，QoQ)，存款3318.19亿元(+13.21%，YoY；+0.54%，QoQ)，贷款2702.16亿元(+11.71%，YoY；+1.87%，QoQ)。净息差1.76%(-6bp，YoY)；不良贷款率1.32%(-1bp，QoQ)，拨备覆盖率206.20%(-2.87pct，QoQ)，拨贷比2.72%(-0.06pct，QoQ)；资本充足率14.05%(-0.48pct，QoQ)；披露年化ROE10.16%(-1.61pct，YoY)。分析判断:收息业务改善营收表现稳健，减值多提致使利润增速放缓青岛银行前三季度累计实现营收和归母净利分别同比+16.3%/+7.3%，较上半年增速分别降低0.3pct和5pct，营收表现平稳，虽然中收增速放缓有所拖累，但利息净收入明显改善对营收提供支撑。而Q3单季归母净利