华安证券：宁波银行（002142）-小微和个人贷款高速增长，资产质量改善

宁波银行(002142)整体：2021年归母净利润同比增长29.87%2021年，宁波银行实现营收/归母净利润分别为527.74亿/195.46亿，同比分别增长28.37%/29.87%。ROE为16.63%，同比增加1.73个百分点。贷款：小微和个人贷款维持高速增长报告期末，贷款和垫款余额达8627.09亿，同比增长25.4%。其中，公司贷款/批发公司贷款/零售公司贷款余额分别为4508.18亿/2847亿/1392亿，同比增速分别为24.2%/14.9%/28.3%；个人贷款/消费贷/经营贷/住房贷款余额分别为3331.28亿/2198.47亿/759.68亿/373.13亿，同比增速分别为27.3%/23.2%/26.6%/60.4%。报告期末，小微团队个数达320个，总人数达2774人，团队平均贷款余额4.35亿元，人均贷款余额0.5亿元，均明显高于去年同期。零售公司客户数量/授信客户分别达37万/12万，同比分别增长3.3%/2.2%，同比增速下滑。中间收入：手续费及佣金净收入同比增长30.27%报告期内，手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%。其中，手续费及