香港消费者委员会：2017信用卡退款保障机制研究

在收取货品或享用服务前，先付按金、货价或费用，在香港是一种十分普遍的消费支付形式，涵盖不同行业，常见于购买机票、美容套票、健身中心会籍、手机和家具电器等产品。消费者预缴可能纯粹是因应行业的惯常做法﹙如订购家俬一般须先付按金﹚或特定的经营模式﹙如网上零售﹚，亦可能是受预购所带来的方便和优惠所吸引。然而，预缴消费潜在一定风险，尤其当提供货品或服务的商户倒闭，在公司破产法例下消费者列为没有优先权的无抵押债权人，能够讨回预缴款项的机会渺茫，在未能享用所购产品或服务之余，又可能蒙受金钱损失。当有具规模的企业倒闭，大量预缴的消费者受到影响，而当中涉及金额可以是很庞大，消费者面对的窘境及在这情况下的保障，亦会成为社会的讨论焦点。信用卡是现时香港最受欢迎的支付方式之一。根据香港金融管理局的统计数字，2016年以香港发行的信用卡作为支付方式占本地零售销售总值达到4,744亿港元，当中不少应用于预缴式消费。要增加对消费者的保障，其一办法是改变公司破产法例下的偿付次序，但此举会涉及不易解决的问题，所以较实际可行的消费者保障方案是改善以信用卡预付的消费者在商户倒闭时的保障，因为使用信用卡付款的消费者可要求发卡